由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），将于2022年3月1日起实施。其中最为人们所关注的就是从今年3月1日起，个人存取现金超过5万元，金融机构将对资金来源和用途进行登记。
此消息一出，引起了广大网民的热议。有些人不理解，国家为什么要出台这样的规定？在政府机构简便工作流程，方便群众办事的情况下，金融机构为什么要增加存款和取款的程序，这分明不是找麻烦吗？其实并非如此，之所以制定以上《办法》，是为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，维护国家安全和金融秩序。
毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益十分巨大，犯罪分子为了掩饰、隐瞒这些违法所得及其收益的性质和来源，把黑钱洗白，往往通过他人资金帐户或开立假帐户，掩盖赃款持有人的真实身份，使司法机关难以追查赃款去向。司法实践中，司法机关在查处这类犯罪时，通过银行流水追查赃款，但是，犯罪分子往往通过盗用他人身份证开立多个帐户，直接提现，再存入另一帐户。经过几次存取，将非法资金混同于合法资金中，导致司法机关无法扣押赃款。在非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪中，追缴到赃款的比例很小，犯罪分子获得了巨款后宁可坐牢，拒不返赃，司法机关追缴赃款难度大，广大人民群众的经济损失无法挽回。
本《办法》的实施，将进一步发挥金融机构的作用，加强反洗钱工作力度。一方面，因为金融机构加强监管，犯罪分子不敢再像从前那样通过金融机构转移赃款；另一方面，金融机构通过尽职调查等手段，能够及时发现有洗钱嫌疑行为的人。金融机构将与司法机关形成合力，共同打击洗钱行为，推进国家治理体系和治理能力现代化。
近几年来，由于电子支付的便捷，人们使用现金的情况逐渐减少。从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取占全部现金存取的比例很小，为2%左右，本《办法》的出台对广大人民群众的影响并不大。所以，个人存取现金超过5万元，金融机构对资金来源和用途进行登记，是为了规范我国金融秩序，加强反洗钱力度，不是给人民群众找麻烦，而是更好地保护广大人民群众的合法权益。
由中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），将于2022年3月1日起实施。其中最为人们所关注的就是从今年3月1日起，个人存取现金超过5万元，金融机构将对资金来源和用途进行登记。
此消息一出，引起了广大网民的热议。有些人不理解，国家为什么要出台这样的规定？在政府机构简便工作流程，方便群众办事的情况下，金融机构为什么要增加存款和取款的程序，这分明不是找麻烦吗？其实并非如此，之所以制定以上《办法》，是为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，维护国家安全和金融秩序。
毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益十分巨大，犯罪分子为了掩饰、隐瞒这些违法所得及其收益的性质和来源，把黑钱洗白，往往通过他人资金帐户或开立假帐户，掩盖赃款持有人的真实身份，使司法机关难以追查赃款去向。司法实践中，司法机关在查处这类犯罪时，通过银行流水追查赃款，但是，犯罪分子往往通过盗用他人身份证开立多个帐户，直接提现，再存入另一帐户。经过几次存取，将非法资金混同于合法资金中，导致司法机关无法扣押赃款。在非法吸收公众存款和集资诈骗犯罪中，追缴到赃款的比例很小，犯罪分子获得了巨款后宁可坐牢，拒不返赃，司法机关追缴赃款难度大，广大人民群众的经济损失无法挽回。
本《办法》的实施，将进一步发挥金融机构的作用，加强反洗钱工作力度。一方面，因为金融机构加强监管，犯罪分子不敢再像从前那样通过金融机构转移赃款；另一方面，金融机构通过尽职调查等手段，能够及时发现有洗钱嫌疑行为的人。金融机构将与司法机关形成合力，共同打击洗钱行为，推进国家治理体系和治理能力现代化。
近几年来，由于电子支付的便捷，人们使用现金的情况逐渐减少。从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取占全部现金存取的比例很小，为2%左右，本《办法》的出台对广大人民群众的影响并不大。所以，个人存取现金超过5万元，金融机构对资金来源和用途进行登记，是为了规范我国金融秩序，加强反洗钱力度，不是给人民群众找麻烦，而是更好地保护广大人民群众的合法权益。
